오늘은 연금저축펀드에 대해서 알아보려고 합니다. 연금저축펀드란 어떤 상품일까요? 본문에서 바로 알아보려고 합니다.
연금저축펀드는 노후대비를 위한 상품입니다. 하지만 많은 사람들이 제대로 된 정보 없이 가입하거나 잘못된 투자방법으로 인해 손실을 보는 경우가 많습니다.
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연금저축펀드란
연금저축이란 개인이 스스로 노후 준비를 할 수 있도록 도와주는 제도입니다. 연간 1,800만원까지 가입 가능하고, 연말정산 시 최대 400만원에 대해 13.2 ~ 16.5% 세액공제분을 환급받을 수 있습니다.
연금저축보험vs연금보험
두 상품은 모두 보험료를 납입하면 일정기간이 지난 후 연금을 수령할 수 있는 공통점이 있습니다.
연금저축보험은 세액공제 혜택이 있는 상품으로, 소득이 있는 직장인, 자영업자분들께 추천하는 상품이며,
연금보험은 관련세법에서 정한 요건 충족시 보험차익에 대한 이자소득세 비과세가 가능한 상품으로 세액공제 한도 초과자, 주부, 학생분들께
추천하는 상품입니다.
연금저축펀드 장점
연금저축펀드의 장점은 어떤게 있을까요? 이런류의 장점이 있다고 합니다.
연금저축펀드의 경우 세테크가 가능한 부분이 있다고 합니다. 연간 최대 99만원 환급되며 23년 1월 1일 이후 납입하는 분부터 적용된다고 합니다.
또한 연간 1,800만원 이내 자유로운 입금이 된다고 하며 국내/해외의 다양한 펀드로 연금을 구성할 수 있다고 합니다.
연금저축펀드 포트폴리오 구성
연금저축펀드 포트폴리오의 구성은 다음과 같다고 합니다.
(1) 주식형
주식으로 이뤄진 포트폴리오라고 할 수 있습니다.
(2) 주식혼합형
주식 50%에 다른 자산으로 채워진 포트폴리오라고 할 수 있습니다.
(3) 채권형
채권으로 이뤄진 포트폴리오라고 할 수 있습니다.
(4) 채권혼합형
채권 50%에 다른 자산으로 채워진 포트폴리오라고 할 수 있습니다.
연금저축펀드 운용방식
연금저축펀드의 운용방식은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 1) 적립식 2) 거치식 입니다.
적립식이란 매월 일정금액을 불입하는 방식이고, 거치식은 목돈을 일시에 입금하는 방식입니다. 둘 다 장단점이 있으니 자신에게 맞는 방식을 선택해야 합니다.
그렇다면 연금저축펀드의 만기 시 불이익은 없을까요?
연금저축펀드 만기 시 불이익
연금저축펀드 해지 시 기타소득세 16.5% 부과됩니다. 따라서 반드시 유지가능한 금액만큼만 가입하시고, 부득이하게 해지해야만 한다면 최소 5년 이상 경과 후 해지하시기 바랍니다. 다만, 아래 사유에 해당되는 경우 세금추징 대상에서 제외될 수 있습니다.
- 천재지변 – 해외이주 – 사망 – 파산선고 – 회생절차 개시 결정 – 군복무기간 동안 발생한 질병ᆞ부상으로 인한 요양기간 (6개월 이내 기간 한정) – 휴직기간동안 발생한 질병ᆞ부상으로 인한 요양기간 (휴직기간 종료 후 6개월 이내 기간 한정)
연금저축펀드 가입방법
- STEP1① 새로 가입할 연금저축펀드(모계좌)와 운용펀드(자계좌) 중 필수 상품인 MMF를 선택합니다.
② 납입금액을 투자할 운용펀드(자계좌)를 선택합니다. - STEP2선택한 연금저축펀드(모계좌)와 운용펀드(자계좌)의 가입정보를 입력하고 신규합니다.
- STEP3새로 가입한 연금저축펀드(모계좌)의 운용펀드(자계좌) 별 투자비율을 등록합니다.
만약 연금저축펀드(모계좌)가 있는 경우엔 다음과 같은데요.
- STEP1 : ① 보유하고 있는 연금저축펀드(모계좌) 중 운용펀드(자계좌)를 추가할 모계좌를 선택합니다.
② 선택한 모계좌에 추가할 운용펀드(자계좌)를 선택합니다. - STEP2 : 선택한 운용펀드(자계좌)의 가입정보를 입력하고 신규합니다.
- STEP3 : 기존에 등록된 운용펀드(자계좌) 별 투자비율을 변경합니다.
오늘은 연금저축펀드에 대해서 가볍게 알아보았습니다. 감사합니다.