오늘은 연금저축펀드에 대해서 알아보려고 합니다. 연금저축 펀드는 종종 비추한다는 이야기가 있는데요. 해당내용 알아보려고 합니다.
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연금저축펀드란
연금저축이란 개인이 스스로 노후 준비를 할 수 있도록 도와주는 제도입니다. 연간 1,800만원까지 가입 가능하고, 연말정산 시 최대 400만원에 대해 13.2 ~ 16.5% 세액공제분을 환급받을 수 있다고 합니다.
연금저축보험VS연금저축펀드
우리가 가입할 수 있는 건 연금저축보험과 연금저축펀드 두 가지로 나뉘게 되는데요. 연금저축보험 같은 경우에는 말 그대로 보험사에서 운영합니다. 보험사에서 약정된 이율로 불려주게 됩니다.
연금저축펀드는 현재 은행이나 증권사에서 대표적으로 가입이 가능하고 가입을 해두면 그 안에 일종의 주머니라고 보시면 될 것 같습니다. 이 안에서 가입자들이 마음에 드는 펀드를 직접 골라가지고 투자하는 그런 방식이라고 보시면 됩니다.
연금저축펀드 운용회사
연금저축펀드를 운용하는 회사는 어떤곳이 있을까요? 연금저축펀드는 자산운용회사가 운용합니다. 투자금액이 적을 경우, 수익률이 낮을 가능성이 높아지지만 자산운용회사에 의해 전문적으로 안정적으로 운용되기 때문에 수익성이 높아지게 됩니다.
연금저축펀드 추천
연금저축펀드 인기가 좋은 곳이 몇군데 있는데요. 이 것은 제 개인의 취향이니 각자의 선택에 따라서 잘 선택을 해보시는게 필요합니다.
삼성생명 new 연금저축
삼성생명 new 연금저축도 꽤 괜찮은 상품이라고 합니다. 삼성 인터넷 new 연금저축보험은 세액공제 혜택은 물론 한달이상 유지 시 원금 손실 없이 안정적으로 노후를 준비하는데 도움이 되는 상품이라고 합니다.
- 40세남자, 65세 연금개시, 10년납, 월50만원납입, 종신형10회 보증
- 공시이율 NEW 연금저축보험 2.85%, 골드연금보험 2.5% (2023.3, 세전) 가정시, 매월 변동 가능
- 중도해지 시, 세액공제 혜택을 받은 보험료 및 운용 수익의 16.5%가 기타소득세로 부과(전 금융권 연금저축 상품 공통)
유진투자증권 연금저축펀드
유진투자증권에서도 연금저축 펀드를 운영하고 있는데요.
유진투자증권의 경우 연금저축 신규 가입 시 ETF 매매수수료가 0.0042087% 정도라고 합니다.
온라인, 위탁매매의 경우에 해당한다고 하니 해당부분은 참고하시는 것도 좋을 것 같습니다.
또한 당연히 최대 99만원 환급이 되며 연금저축 600만원(세액공제 한도)로 된다고 합니다.
물론 총 급여액 5,500만원 이하인 경우에 해당한다고 할 수 있습니다.
연금저축펀드 ETF
연금저축펀드에 납입을 하시게 되면 일반적으로 우리가 은행이나 증권사에서 가입하는 펀드라든가 아니면 ETF에 직접 투자를 하셔야지만 돈이 굴러간다는 개념으로 보시면 될 것 같습니다.
ETF 란
ETF(Exchange Traded Fund)는 말 그대로 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 투자자들이 주식처럼 편리하게 거래할 수 있도록 만든 상품이다. 투자자들이 개별 주식을 고르는데 수고를 하지 않아도 되는 펀드투자의 장점과, 언제든지 시장에서 원하는 가격에 매매할 수 있는 주식투자의 장점을 모두 가지고 있는 상품으로 인데스펀드와 주식을 합쳐놓은 것이라고 생각하면 된다.
최근에는 시장지수를 추종하는 ETF외에도 배당주나 거치주 등 다양한 스타일을 추종하는 ETF들이 상장되어 인기를 얻고있다. ※인덱스펀드: 일반 주식형 펀드와 달리 KOSPI 200과 같은 시장 지수의 수익률을 그대로 쫓아가도록 구성한 펀드라고 합니다.
연금저축펀드 비추
연금저축펀드 비추하는 경우가 종종 있다고 하는데요. 왜 그럴까요?
결론부터 얘기하면 연금저축 ‘펀드’라서 어떤 상품이 들어있냐에 따라 수익률이 결정되는 부분이 있습니다.
예를 들어 “세액공제되고 좋다고 하길래 2천만원이나 묶어서 7년 갖고있었는데 누적수익률 7%….ㅋ 올해초 코로나때 빡쳐서 그냥 세금 다 토하고 원금손실로 깨서 주식으로 40% 벌었다 젊을때 어설프게 돈을 초장기로 묶으면 세월을 손해본다는걸 깨달음 다신안해 이런거….ㅋ”라는 의견이 있을 수 있습니다.
연금저축펀드 추천하는 경우
연금저축펀드 추천하는 경우도 있는데요.
난 처음 생겼을때부터 들껄 하고 후회하지만 연금펀드도 펀드다 보니 원금손실 위험있고 어린 나이면 너무 큰돈으로 시작하면 나중에 돈 필요할때 안좋다는거 생각하고 가입해 할거면 이정도 돈은 잊고 살수있다는 범위로 입금하고
(한번에 수십만원씩 적금처럼 가입하는건 비추함) 아직 큰돈들어갈 일 남았으니 5~10만원 수준으로 조금씩 해 이건 남이 굴려주는게 아니라 자기가 선택해서 굴려야 하는거니 능력껏 가져가는거 생각하고 공부도 해야된다는 의견도 있습니다.
오늘은 연금저축펀드 비추에 대해서 알아보았습니다. 감사합니다.